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重疾险、防癌险、大病保险和百万医疗险的区别在哪里?怎么选?

2021-09-06 15:38:22 admin
随着大家保险意识的不断提高,很多人会选择用保险来为自己和家人提供健康保障。但是,保险的种类繁多,就拿健康险来说,重疾险、防癌险、百万医疗险、大病保险都是为“大病”提供保

随着大家保险意识的不断提高,很多人会选择用保险来为自己和家人提供健康保障。但是,保险的种类繁多,就拿健康险来说,重疾险、防癌险、百万医疗险、大病保险都是为“大病”提供保障的。它们有什么区别呢?我们在投保时又该如何选择?今天我们就来聊聊这几款为大病担责的健康保险。

重疾险

重疾险主要是保障重大疾病引起的财务风险,所以说到“大病”,我们也自然而然最先想到重疾险。但是也有很多人对重疾险有这样的误区:认为买了重疾险,只要是大病就可以保。然而,重疾险对于重大疾病是有明确的要求的。只有罹患保险公司合同约定的重疾,重疾险才能发挥功效进行赔付。

根据保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求,我国的重疾险6个高发病种必保和19种可选,总共25个种类。目前很多重疾险的保障病种多达80种,有的重疾险甚至多达100多种。

随着医疗水平的不断提升,很多重疾是可以通过手术和治疗得到救治甚至治愈的。但是重大疾病的治疗费用却不是任何一个家庭都能承担的起的。有的家庭因为经济困难只能放弃治疗,而因为重疾致贫致困的家庭也不在少数,很多家庭为了给家里人治病,不惜掏空家底,四处筹钱。如果病人之前投保了一份重疾险,就可以避免掉很多因为病带来的问题

防癌险

防癌险也属于重大疾病保险里的一种,但是防癌险主要是针对癌症疾病的一款保险产品。

防癌险是一款专门性的保险,它只保障癌症。也因为如此,防癌险的保费相对来说更加便宜。

和重疾险相比,防癌险对于这类人群更有意义:1.低收入家庭

由于癌症的高发,很多家庭对抗癌症的风险较弱。据了解,目前癌症的治疗费用基本在30万以上,所以对于一般的家庭,都是一笔不小的负担。防癌险的保费低,对于买不起重疾险的家庭,防癌险是低收入家庭的不二选择。2、有一些慢性病的人群

无论是医疗险还是重疾险,都有严格的健康告知,但是防癌险的健康告知就会宽松很多。对于有三高、糖尿病等问题的朋友,无论投保重疾险还是医疗险都很难通过健康告知,也就无法投保。此时可以选择防癌险来作为后补,以此来提升自己的保障。3、年纪较大的人群

重疾险对于年龄有严格的控制,一般超过55周岁,就基本买不了重疾险了。年龄大的,即使买的了重疾险,也会面临保费高、保额低的问题。所以这个时候不必强行投保重疾险,可以退而求其次选择防癌险。防癌险的投保年龄可以高达70周岁,有的防癌险产品还可以到75周岁,对于年龄大买不了其他保险的老年人,防癌险不失为一种选择。

除此之外,如果觉得自己的重疾保障还不够充足,希望提升癌症保障的、或者从事的工作需要经常接触致癌物品的、还有就是家族里有癌症病史的……都可以考虑购买防癌险。

百万医疗险

百万医疗险一般都是一年期的,交一年保一年。百万医疗险的保费很便宜,一般只要几百元就可以获得几百万的医疗保障。对于很多人来说,一顿大餐就可以保障一年。百万医疗险可以解决因为高额的医疗费用的报销问题。

百万医疗险的保障一般不会限制病种,也不会限制社保用药,对于住院医疗和特殊门诊的费用都可以报销。所以百万医疗险的报销范围还是很广的。百万医疗险可以作为医保或者重疾险的一个补充。

百万医疗险因为是报销型的医疗险,所以它的医疗费用必须遵循合理且必要的原则。因为它不能像重疾险一样确诊即赔,而是在治疗之后进行补偿型的赔付方式,用多少报多少,只能报销医疗费用,其他费用无法报销。百万医疗险一般保障期限都是一年期的,所以选择可以续保的产品很重要。

大病保险

除了重疾险、防癌险和百万医疗险,大病保险也可以为大病担责。

现在我国还在城镇居民医保、新农合参保的基本医疗保障基础上,推行大病保险。大病保险的报销比例一般不会低于50%。让我们来看看大病保险的一些特点。1、社会属性:大病医保是在城乡医保和新农合基础上的针对“大病”的一种补充,是国家医保制度下的社会保险。2、保障形式:大病保险是报销型保险,是对参保人员在年度内所花费的医疗费用的补偿。3、保障内容:大病保险对于病种没有明确要求,主要以高额的医疗费用作为判定。只要患者的治疗费用达到了大病规定的标准,就可以享受到大病补偿。

虽然大病保险可以报销医疗费用,但是报销上也是有限制的。对于一些特点药品和高端的治疗项目,大病保险也许都无法报销。所以如果想要转移家庭因为疾病带来的风险,还需要配置商业保险,把保障做全。总结

这几款专门针对“大病”的保险中,重疾险和防癌险是给付型的,确诊即赔。大病保险和百万医疗险是报销型的,属于实报实销。大病保险属于国家给的福利保障,有条件的都可以参保。但是单单有大病保险还不够,我们还需要商业保险来补充,已达到更加全面的保障。重疾险可以抵御重疾带给家庭的冲击,可以给家里的经济支柱购买。家里父母买不了重疾险的,可以给老人投保防癌险。百万医疗险价格便宜,家里人人都能投保。重疾险保额不足的,也可以防癌险来补齐。如果您对重疾险、防癌险、百万医疗险、大病险感兴趣的话,可以直接点击“免费获取方案”,无论您是否投保,我们的保险专家都会为您给予最优质服务!


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