120万一针的抗癌药，百万抗癌神药，哪些保险可以赔？

120万一针的CAR-T疗法，2个月癌细胞就“清零”，保险能报吗？细胞新疗法来了！国内首款抗癌CAR-T细胞疗法获批上市。

仅仅靠打针就能杀死癌细胞，2个月癌细胞“清零”，一时间国内医药圈为之沸腾。

但这一针68ml的药水，120万的价格，堪称顶级奢侈品，不少患者及家属感叹，心情就像坐过山车，贫穷限制了我的想象！发生疾病不可怕，可怕是没钱治病，备好足额保险真的很有必要。

一、什么是CAR-T疗法？

CAR-T疗法，又叫“嵌合抗原体T细胞免疫疗法”，是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法。

它包括2个部分，CAR和T。

T细胞是我们体内免疫细胞中的“一员大将”，可以识别、杀伤并清除体内的异变细胞

CAR就相当于“GPS导航系统”，帮助T细胞精准定位癌细胞。

先从患者体内分离出T细胞，然后通过基因工程技术对T细胞进行改良，使其成为专门识别体内肿瘤的CAR-T细胞。

CAR-T细胞在培养基中进行培养后，重新引入患者体内，通过免疫作用释放大量多种效应因子，从而高效地杀灭肿瘤细胞。

目前全球已经上市CAR-T药物有7种，不同的药物所适应的癌症也不同：

二、120万一针的抗癌药，价格为何如此贵？

CAR-T细胞疗法是货真价实的天价，打一针，一套房没了，为什么如此之贵？

1）研发成本高

药品的成本、疗效等多方面决定了价格。由于复星凯特是复星医药和美国凯特公司合资，前期美国的研发成本不算，光复星凯特在国内做桥接试验，就花了6.75亿元。

2）私人定制难以量产

它不是单一的标准药品，必须根据每个患者的实际情况，量身定制对应的药出来。

针对患者癌细胞，提取出免疫T细胞，然后利用基因工程技术，培养数以亿计能够识别癌细胞的CAR-T细胞，最后将这些细胞输给患者，从而消除癌细胞。

这样做不到大规模生产降低成本，生产过程的成本都很高。

3）同类产品价格如何

作为国内第一款CAR-T细胞疗法，阿基仑赛120万的定价，看起来是天价，但相比国外的同类治疗方案售价，却又显得更为良心。

目前全球获批的所有CAR-T药物定价都非常高昂，国外产品定价折合人民币为240万元至307万元之间，相比之下，120万一针真的不是漫天要价。

三、120万一针的抗癌药，哪些保险能报销？

一针癌细胞“清零”给很多人带来了希望，但是面对120万高昂的费用，又让希望变成了失望。

CAR-T疗法的天价，家里没矿的怎么用保险解决？1）医保暂时不可报销

掏不起医疗费的朋友，寄希望于国家，希望把它纳入医保中。

国家也很给力，根据国家医保局官网显示，阿基仑赛注射液已经进入2021年申报的药品名单中，有进入医保目录的机会。

但也不能过于乐观，药品进入医保，在医院买不到的例子数不胜数；

原因在于，医保要照顾大多数人的基础保障，需要优先满足基础看病需求，而且医院有药占比考核，所以导致很多高价药只能外购。2）部分百万医疗险可报销

如果百万医疗险直接将细胞免疫疗法设为免责，那就不赔，具体要看条款。

阿基仑赛注射液这类药品比较特殊，医疗险一般会把CAR-T加到院外购药的药品清单中。

所以在选择百万医疗险时，尽量选有院外药责任的。

目前明确表示可以报销CAR-T药物的医疗险，有超越保、平安e生保和尊享e生2021。（1）复星超越保2020

奕凯达是复星集团旗下生物公司研发生产的，其兄弟公司复星联合保险的超越保2020的特药清单支持该项疗法。

超越保2020含有“院内特药+86种癌症院外特药”的组合保障，同样将奕凯达纳入了特药清单，覆盖高昂的特药费用。

（2）平安e生保·长期医疗（费率可调）

7月14日起，平安健康将CAR-T治疗新药——阿基仑塞注射液（复星凯特生产，适用特定淋巴瘤），免费扩展至i药保（升级版 ）药品目录中，投保e生保·长期医疗险，可附加i药保（升级版 ）。

而且无论什么时候投保，只要出险日期在2021年7月14日之后的被保人，都可以获得扩展新药的保障。（3）尊享e生2021

可喜的是，众安保险，旗下网红产品尊享e生2021，也将这项疗法纳入保障范围。

无论什么时候投保，只要是被保人过了等待期，且在2021年9月10日后出险，那就可以按照癌症院外购流程，正常申请报销。

可以看的出来，百万医疗险对于新型的治疗方式需要一定时间的缓冲和调整，和重疾险搭配投保更佳。4）重疾险可以赔保额

只要确诊了癌症，重疾险即可一次性赔保额，这笔钱可以自由支配。

假如要买一针120万的药，可以在确诊约定大病后，拿重疾险赔到的钱去买，这就体现出重疾险做高保额的意义了。

四、最后总结

120万一针的抗癌药，一针药，打掉一套房，真的毫不夸张，更不是玩笑话。

随着医学技术的发展，相信未来还有更多先进的抗癌技术出现，给广大患者带来福音，创造希望。

但医学解决的是能不能治的问题，有没有钱治的问题，还得自己未雨绸缪，提前做好规划转移风险。

希望有朝一日，世上再无治不好的癌症，人人都能治得起大病，用得起好药。

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