家庭综合意外险买哪种好?家庭综合意外险买哪种最好?

家庭意外险，属于全家人的综合保障计划，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害，提供家庭成员意外身故、残疾，意外住院津贴和高额航空意外保障。

家庭意外险提供家庭成员意外身故、残疾，意外住院津贴和高额航空意外保障(配偶、子女不记名自动获得保障)，属于全家人的综合保障计划，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询、医院特需门诊预约等服务。家庭综合意外险买哪种好?家庭综合意外险买哪种最好?1、 必须有意外伤残责任

意外险主要解决的就是残而不死的风险。意外身故了，赔一笔钱，满足家人生活、孩子教育、老人赡养和房贷支出的需求就ok了。但是如果没身故，残了，上面的责任一样不少，但支出却增加很多。

试想杨过能坐在办公室打字吗，杨过需要多少年才能适应类似正常人的生活，又需要多少治疗、护理、康复费用。为了将伤残的风险转移，配置意外伤残责任非常重要。

本以为目前保险产品很成熟了，意外险应该都有伤残责任，可不然。我前段时间帮客户整理保单，还发现确实有产品只有意外身故责任，高达几百万，但没有伤残责任。这一点还是有必要特别注意。2、 职业是否符合投保要求

高风险职业人员投保意外险，是有些限制的。比如高空作业人员，畜牧业农业一线生产作业人员、船员、特警、运动教练等等，这些人群从事职业，会加大意外的发生风险，因此，保险出于公平的原则，会对上述人群的投保作出限制。

当然，以上人群也可以找到匹配的产品，只是保障的额度和责任上会稍有不同。3、 收入是否符合要求

为防止恶意投保，意外险产品一般对被保险人有收入要求。

有些公司会要求，比如说50万-100万保额，需要年收入达到10万以上。如果没达到收入要求，直接投保，在理赔时无法出具收入证明，则保险公司会不承担责任。

家庭主妇和离退休人员，在某些产品上也有类似限制，主要也都是收入的原因。4、 医院的要求

大多数意外险产品，医疗责任限定就医范围都是二级及以上医院普通部。也有扩展到特需部和私立医院，我暂时将孩子的产品需求定位在这里。其他人按普通部选择。5、 意外医疗责任要包含社保外的医疗费用

如果仅报销社保内的费用，是远远不够的，会让我们的就医有很多限制，无法满足需求。比如猫爪狗咬需要注射的进口疫苗，骨折手术用到的进口钢钉等等。

有些进口药品和耗材，并未纳入医保，但也是就医之必需。因此，扩展社保外的医疗费用选项，会让我们的就医选择更充分。6、意外医疗责任是否要求经社保报销

这点也是需要考虑的，如果基本不出差，都在常驻地生活，发生意外的时候，恰好都用上了医保卡报销，那么在选择可以选“经社保报销后100%赔付”。以上如果的任何一条不满足，都可能导致医疗费用报销比例下降。

比如经常出差的商务人士，随子女异地生活的父母们，再或者城市职工社保按档缴费，门诊无法报销等等情况，综合来看，最好还是选择无限制的产品。7、 意外医疗限额是每次限额，还是年度限额

这不难理解，按次限额就是同一原因事故赔偿限额是5万，也有年度限额是5万。一年内发生多次事故时，每次可报销的最高额度是5万，比如年初猫抓打疫苗有5万额度上限，年中崴脚也有5万额度。而年度限额，就是一年之内打疫苗和崴脚的合计不能超过5万。

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