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2021长期护理险在哪买?必须买吗?多少钱?产品推荐

2021-11-19 19:22:20 admin
长期护理险在哪里买?如果家里有一位瘫痪在床、需要24小时照料失能老人,养老还会这么平和吗?人们常说,一人失能,全家失衡,久病床前无孝子,2021长期护理险在哪买?必须买吗?多少

长期护理险在哪里买?如果家里有一位瘫痪在床、需要24小时照料失能老人,养老还会这么平和吗?人们常说,一人失能,全家失衡,久病床前无孝子,2021长期护理险在哪买?必须买吗?多少钱?产品推荐

对于赡养老人这件事,很多人的想法是陪老人说说话、散散步,身体不适就陪同去看医生。

为了解决这个问题,国家开始试点“社保第六险”——长期护理险,也有部分保险公司开发了商业长期护理险。

比如,昆仑健康最近推出的“护身福护理险”,除了身故保障,对于意外、疾病造成的失能状态也能保。

2021长期护理险在哪买?必须买吗?我们一起来看看。

一、可预见的失能风险

据2018-2019中国长期护理调研报告得知,65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。

失能程度越严重,经历失能的时间越长。

(数据源于2018-2019中国长期护理调研报告)

全国老龄委数据表明,2020年我国60岁以上的失能老人已经超过了4200万,

相当于每6位老人中就有1位是失能老人。

北京大学一项人口学研究显示,到2030年,我国失能老人规模将超过7700万,失能老人将经历7.44年的失能期。

可见,失能风险也需要我们去格外关注以及提前做好准备。

一方面,一旦家庭有一位失能老人,无论在经济、心理和精神上,家庭都会受到很大冲击。

另一方面,目前失能老人机构还没有普通养老社区多,护理保障存在着很大的缺口。

也有一些养老机构甚至不愿意接收失能老人,主要是因为照顾失能老人工作量大,成本高,所承受的风险也更高。

所以,无论是为自己还是为父母,都有必要关注失能护理的保障,例如一些商业长期护理险。

二、2021长期护理险必须买吗?多少钱?

昆仑护身福护理险,2款产品自由选商业长期护理险,昆仑护身福值得推荐。

我们先来看看它的基本信息:

昆仑护身福包括两个版本,或者可以理解为两款产品,一个是优享安康A款,另一个是乐享传家。

两款产品都保障失能风险,为家庭提供经济支持,可以单独投保某一个版本,也可以组合投保两个版本。

比如投保优享安康A款2万保额,也投保乐享传家,年交10万,

但两款产品的缴费年限要一致。

这两款产品的特点和保障内容不同,我们逐一说说。优享安康A款

这款产品保障定期,包含了3种护理保险金:

1、一次性护理险&长期性护理险

这两项责任保障因意外导致伤残,或因16种特疾导致日常生活能力障碍、需要护理且达到合同约定的护理状态的失能人群。

合同约定的失能,界定标准如下:

其中,16种特疾覆盖了高发的中老年疾病,具体病种如下:

一次性护理保险金

达到护理状态之日起,且持续180天,赔付累计已交保费。

赔付方式更加直接,被保人一次性获得赔付,可以根据自身的需求自由支配。

长期护理保险金

达到护理状态之日起,且持续180天后仍符合护理状态,

从次月的1日起,按基本保额,每月给付长期护理保险金,最长给付36个月。

赔付呈持续性,3年里不间断地为失能人员提供经济支持。

这两项责任的赔付条件区别在于时间。

一般失能的过程很长,所以大部分失能人群都可以拿到这两项护理保险金。

2、多重保障70岁前的意外失能

优享安康A款还包含了意外长期护理保险,特别保障70岁前的意外失能。

赔付规则如下:

这项保障的特别之处在于,可以和一次性/长期护理保险金叠加赔付,

也就是说,符合赔付条件的话,可以获得3份护理保险金,获赔金额更高。

举个例子:

陈先生在30岁时投保了昆仑护理险的优享安康A款,基本保额为2万,每年缴费4278.8元,一共交20年。

65岁时,老陈在下楼时不小心滚下楼梯,导致瘫痪在床,生活无法自理。

持续观察了180天后仍然达到了护理状态,满足了3个护理险的给付条件。

老陈可以获得:

4278.8*20+2万*36+2万*36=1525576元

优享安康A款还有保费豁免,如果符合条件,剩余保费不用交,合同继续有效。

另外,当被保人获得理赔后,一年内可免费享有10次护理服务项目、就医陪护、医学康复等增值服务。

总的来说,优享安康A款更精准地面向失能的中老年人,加强失能保障。

再来看第二款产品乐享传家

若被保人因疾病身故,或失能且持续到180天观察期结束,

一次性给付已交保费/现金价值/已交保费*给付比例/有效保额的较大者。

家里有失能人员,意味着经济负担重,且未来护理机构的费用也肯定会上涨。

乐享传家提供疾病身故保险金或长期护理保险金,有效保额随着时间,以3.6%逐年复利增值。

为失能人员提供疾病身故、失能保障,减轻患者家庭的经济负担,也能抵御通货膨胀。

我们举个例子来看看产品的现价情况。

30岁的小明,投保昆仑护理险的乐享传家,每年交5万,一共交5年,现金价值变化是这样的:

在保单的第9年里,现价超过了25万的总保费,回报速度不算快。

在保单第31年度时,也就是小明60岁时,现价为总保费的2.6倍;

假如小明在60岁时身故,那么可以拿到671091元。

在保单第46年度时,现价超过了110万,为总保费的4.5倍;

随着时间的推移,现价也越来越高。

退保IRR的表现也是如此,如果小明中途一直不减保领取,在80岁时退保,IRR超过了3.48%,百岁时达到了3.49%。

所以,在时间的作用下,乐享传家的现价增长还是比较可观的。

既能为失能人群提供有力的经济支持,用作护理费用,也可以减保取现用作养老金,用于生活费用支出。

两款产品对失能人群的保障都很给力。

如果预算充足,非常注重长期护理,可以搭配购买两款产品,获得更多保险金。

如果预算有限,注重增值护理服务,考虑优享安康A款。

有一定预算,想终身获得保障的,选择乐享传家。

三、写到最后

在养老问题中,失能老人养老更为棘手。

保障缺口大、资源紧缺、费用高,而商业护理险的出现,可以很大程度解决这个问题。

昆仑护身福的两个产品,加强了失能风险的保障,

我们可以尽早为自己或家里的长辈做好保障,抵御将来未知的风险。

四、2021长期护理险在哪买?

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