万能型终身寿险能避税避债吗？长城金麒麟终身寿险万能型在哪买？

万能型终身寿险能避税避债吗？长城金麒麟终身寿险万能型在哪买？市场现有收益最强的长城金麒麟终身寿险万能型怎么样？最大优势是什么？值得买吗？附最新全攻略！

终身寿险，指的是不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人死亡时，保险人应当支付保险金。而所谓万能型终身寿险，就是在传统终身寿险产品的风险保障功能之外，加上了储蓄投资功能，即所谓“一费两户”的创新管理模式。“一费”是保险保费，“两户”是“风险保障账户”和“投资账户”。风险保障账户：这部分的保费是用于提供身故/全残的保障的投资账户：扣除管理费用和保障费用，剩下的部分进入投资账户，由保险公司进行投资运作。

一、万能型终身寿险能避税避债吗？

万能型终身寿险作为终身寿险的一种，是具有避税避债功能的。1、避税

根据我国个人所得税法的规定，保险赔款免纳个人所得税。另外保险法规定，指定的保险受益人的人寿保险，保险金不属于遗产，因此不需要缴纳遗产税。

2、避债

根据合同法规定，债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权，因此可以通过终身寿险将财富传承给下一代，且不用抵债。但是需要注意的是法律不允许恶意抵债。

总的来说，万能型终身寿险有着不错的投保价值，尤其是缴费灵活，费用清晰，初始扣费和保障成本等扣费费用，以及万能投资帐户的投入比例、收益率都能有在合同条款标注清楚，或每个月在对应保险公司官网上按月进行公示，完全公开透明，还有保底收益，是一种非常适合工作、收入稳定，已经配置有健康保障且对利率感到满意的朋友们投保的理财险产品。

二、市场现有收益最强的长城金麒麟终身寿险万能型怎么样？

长城人寿最新推出的金麒麟终身寿险万能型，最低100元起投，3%的保证利率，收益明确写入条款并且保证终身增长，结算利率高，有返还奖励，领取费用也低，可搭配的主险产品的收益也都非常高，堪称今年理财险市场上的“王牌万能账户”。

1、结算利率高，稳定4.8%

长城金麒麟终身寿险万能型今年刚上市，从5月份到7月份，结算利率一直是4.8%。

要知道，经过今年利率市场的洗刷，大部分万能账户都调低了结算利率，4.9%已经几乎找不到，金麒麟的4.8%已经算达到市场顶级了。2、保底利率高，3%

长城金麒麟终身寿险万能型的保底利率3%，是明确写在合同里的。

在如今银行利率不断下行的背景下，万能账户的结算利率几年后大概率会成为保底利率，所以保底利率肯定越高越好。而受银保监会的监管要求，万能账户的保底利率最高就是3%。

加上万能型终身寿险这样的万能账户的主要用途就是长期活期理财，当做“零钱包”，3%的利率已经足够PK掉各种宝宝类货币基金，比如余额宝、朝朝宝等。3、初始费用低，1%

长城金麒麟终身寿险万能型的趸交、追加和转入保费，均只收取1%的初始费用，属于最低的，有些公司初始费用会扣2%甚至3%，要知道，初始费用是存钱时候就扣除的，比如存进去10000元，会扣除100元初始费用，只有9900元进入万能账户增值，所以自然是初始费用越低越好。4、持续奖金（含趸交、追加、转入），1%

长城金麒麟终身寿险万能型的趸交、追加和转入保费均可享受持续奖金，相当于扣除的1%的初始费用，会全部返还回来！

开通账户后第1-5年存进去的保费，这部分的持续奖金是在第5年末发放。

如果是在第6年及以后存进去的保费，这部分的持续奖金则会下一保单年度发放。5、部分领取/退保手续费低，3%/1%/1%/1%/1%

万能账户在前5个保单年度部分领取或退保的话，会收取一定比例的手续费，类似于基金中的惩罚性赎回费用。5年后领取或者退保，一般都不收费用。

长城金麒麟万能前5年领取/退保费用分别是：3%/1%/1%/1%/1%。

从第2年开始，领取手续费就只有1%，这是目前市场上的万能型终身寿险中费用最低的。当然，最好还是持有五年以上，因为开户后的第6年开始，领取就没有手续费了。（时间是从万能账户开户之日算起。）6、可以设置双被保人

长城金麒麟终身寿险万能型的合同条款里明确写明可以设置两个被保人，10年之内都可以添加。

这个特点是很多万能型终身寿险都不具备的，特别是对目前还没宝宝的年轻客户很友好，开户时可以先将自己作为被保人，等过几年（10年之内）宝宝出生了，再把宝宝添加为被保人。

而且万能型终身寿险会一直持续到最后一位被保人身故，无形之中拉长了这个万能账户的“寿命”，这样它就可以成为两代人的“零钱包”，前几十年父辈用，等父辈老了，可以给孩子用（更改投保人）。7、可指定第二投保人

长城金麒麟终身寿险万能型可以指定第二投保人（必须是成年人），当投保人身故后，第二投保人则可直接申请为新的投保人。这就是我们前面说的遗产避税避债功能了。8、追加额度无上限，领取无20%限制，官微可操作

9月30日之前的规则是：主险保费＜30万，就可附加长城金麒麟终身寿险万能型，但是万能账户最多只能是1倍保费；主险保费≥30万，长城金麒麟终身寿险万能型的追加无限额。追加在线上官方公众号就可以操作，线上操作也没有额度限制。

如果主险选择长城明爱金彩养老年金保险，还可以获得全国20多个城市的旅居养老权益（保费≥20万，就可以享受旅居养老权益）。建议大家在9月30日之前能投保的尽快投保，因为从10月1日开始，主险保费30万门槛会提高到50万。长城童城传世增额终身寿险+金麒麟组合：2022长城童城传世增额终身寿 险怎么样？附加的万能账户好不好？长城明爱金彩养老年金+金麒麟组合：全网收益最高的年金 险！2022长城明爱金彩养老年金 险怎么买最划算？

三、长城金麒麟终身寿险万能型在哪买？

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